Vermieterrechtsschutz Versicherung Vergleich

Ist der Abschluss eines Vermieterrechtsschutz sinnvoll?

Das Verhältnis zwischen Mieter und Vermieter bietet eine Menge Konfliktpotential. Ob Mietnomaden, fehlende Mietzahlungen, ausstehende Kautionszahlungen oder Unstimmigkeiten bei Nebenkostenabrechnungen, daher ist ein Vermieterrechtsschutz sinnvoll. Auch vertraglich vereinbarte Ausbesserungen und Renovierungen, die der Mieter nicht übernimmt, können schnell zu Streitpunkten werden.

Während viele Mieter bei Meinungsverschiedenheiten auf einen relativ günstigen Wohnungs- bzw. Mietrechtsschutz zurückgreifen können, haben Vermieter von Wohnungen, Häusern oder Gewerbeeinheiten häufig keinen passenden Vertrag abgeschlossen. Dabei beginnen Vermieterrechtsschutz Versicherungen schon ab 5,18 € monatlich und schützen Sie somit vor dem Kostenrisiko teurer und langwieriger Gerichtsverhandlungen. Denn sollte tatsächlich einmal etwas passieren oder Sie mit einem Mieter, der Behörde oder der Gemeinde in Streit geraten, kommt diese in der Regel für alle anfallenden Kosten auf und Sie können somit den Streitigkeiten gelassen entgegen sehen.

Wie hoch die Kosten ausfallen können hängt vom Streitwert ab. Nehmen wir mal an es geht um eine Räumungsklage, weil Ihr Mieter die Raten nicht oder immer nur verspätet zahlt. Grundlage für die Berechnung ist hier die Jahres-Kaltmiete. Zahlt Ihr Mieter also monatlich 800 € kalt, wäre der Streitwert in diesem Fall 9.600 €. Wie hoch die Prozesskosten hier sind sehen Sie nachfolgend:

1. Instanz:   4.997,63 €
2. Instanz: 10.200,93 €
3. Instanz: 17.131,55 €

Über diesen Prozesskostenrechner können Sie auch gerne selbst Ihre möglichen Aufwendungen online berechnen.

Ohne passenden Vermieterrechtsschutz müssen Sie für diese Aufwendungen selbst aufkommen oder wegen zu hohem Kostenrisiko auf eine Durchsetzung Ihrer Ansprüche verzichten. In jeden Fall würden Sie auf Ihren Kosten sitzen bleiben.

Auch wenn Sie an sich ein gutes Verhältnis zu Ihren Mietern haben und sie bei der Auswahl sorgfältig geprüft haben, sind Sie nicht davor gefeit, doch einmal an ein schwarzes Schaf zu geraten, einen Mietnomaden zum Beispiel. Außerdem kann sich die wirtschaftliche Situation eines Mieters überraschend ändern, und schon werden Sie in einen Rechtsstreit um ausstehende Mieten hineingezogen. Außerdem geht es in der Vermieterrechtsschutz Versicherung längst nicht nur um Streitigkeiten mit Mietern. Einige typische weitere Beispiele haben wir weiter unten aufgeführt.

Recht haben und Recht bekommen sind in diesen Fällen leider zwei Paar Schuhe, und angesichts wechselnder Rechtsprechung bedeutet jeder Prozess ein erhebliches Kostenrisiko. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung deckt nur einen kleinen Ausschnitt ab, nämlich die Fälle, in denen Sie sich gegen Schadensersatzansprüche wehren möchten. In allen anderen Fällen tragen Sie ohne Vermieterrechtsschutz das Risiko selbst.

Im Verhältnis zu den Mieteinkünften ist der Versicherungsbeitrag sehr gering, in der Regel im einstelligen Prozentbereich. Auf Ihr gutes Recht verzichten zu müssen, kommt wesentlich teurer!

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Reicht hier nicht eine Private Rechtsschutzversicherung aus?

Nein! Eine gewöhnliche Private Rechtsschutzversicherung kann sich zwar auch auf Haus und Wohnung beziehen (sofern Baustein eingeschlossen), aber nur auf selbst bewohnte Immobilien. Da die rechtliche Situation für den Vermieter gänzlich unterschiedlich und somit das Risiko eines Streitfalls deutlich höher ist, wird der Versicherungsbeitrag hierfür völlig anders berechnet. Mit einem eigenständigen Vermieterrechtsschutz ist sichergestellt, dass jeder nur für sein individuelles Risiko eines Rechtsstreits zahlt.

Privat- und Vermieterrechtsschutz zusammen oder separat abschließen?

Viele Versicherer bieten attraktive Bündelrabatte, wenn mehrere Rechtsschutz-Bausteine in einem Vertrag kombiniert werden. Trotz dieses Vorteils lässt sich in aller Regel ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen, wenn man für den Privat- und Vermieterrechtsschutz unterschiedliche Anbieter und somit getrennte Verträge wählt. Gerne suchen wir gemeinsam mit Ihnen die jeweils optimalen Produkte aus, bei denen Sie keine Kompromisse im Deckungsumfang eingehen müssen.

Neben der Optimierung des Versicherungsschutzes gibt es zwei weitere wichtige Argumente: Eine kombinierte Police mit einheitlichem Beitrag macht in der Steuererklärung Probleme, wenn die einzelnen Bausteine unterschiedlichen Einkommensarten zuzurechnen sind. Die Beiträge für den Vermieterrechtsschutz ziehen Sie von den Einkünften aus Vermietung ab, Arbeitsrechtsschutz gehört dagegen zu den Werbungskosten bei Einkünften aus nicht selbstständiger Arbeit. Getrennte Beitragsrechnungen lassen sich in der Buchhaltung viel einfacher zuordnen. Und fällt ein Rechtsgebiet durch eine Häufung von Schadenfällen beim Versicherer negativ auf, ist nicht gleich der gesamte Vertrag von Sanierungsmaßnahmen in Form von Beitragserhöhungen, Selbstbeteiligungen ohne Beitragsnachlass und im Extremfall sogar von einer Kündigung betroffen.

Vor- und Nachteile einer Selbstbeteiligung

Eine Selbstbeteiligung im Schadenfall macht die Vermieterrechtsschutz Versicherung erheblich billiger. Die meisten Versicherten sparen mehr als das Geld, das sie im Falle eines Rechtsstreits selbst zuzahlen müssen. Weil der Versicherer überproportional hohe Kosten für die Schadenregulierung bei kleinen Rechtsschutzfällen hätte, kann er die Selbstbeteiligung mit einem Rabatt von bis zu 70% belohnen. Außerdem steigt durch die Selbstbeteiligung das Interesse der Kunden an einer kostengünstigen Erledigung des Streits.

Übrigens können Sie die selbst getragenen Kosten genau wie die Beiträge zum Vermieterrechtsschutz in Ihrer Steuererklärung geltend machen, indem Sie die Einnahmen aus der Vermietung entsprechend kürzen.

Unser Tipp: Manche Verträge sehen vor, dass die Selbstbeteiligung bei Nutzung einer telefonischen Beratung durch einen Anwalt des Versicherers oder bei einer vorgeschalteten Mediation entfällt. Gerne beraten wir Sie und berechnen für Sie die Beitragsunterschiede ohne und mit verschiedenen Varianten einer Selbstbeteiligung. Alternativ können Sie sich dies über unseren Vermieterrechtsschutzversicherungsvergleich auch gerne selbst prüfen.

Vermieterrechtsschutz mit oder ohne Wartezeit?

Versicherungen decken die Kosten zufällig eintretender Ereignisse - das ist ihr Grundprinzip. Anders als ein Unfall, Brand oder Einbruch kündigen sich mögliche Rechtsschutzfälle häufig vorher an – Ärger mit einem Mieter liegt bereits in der Luft, es gibt aber noch keinen konkreten Anlass für einen Rechtsstreit. Im Interesse bezahlbarer Beiträge für alle Versicherten müssen die Rechtsschutzversicherer dafür sorgen, dass sie das Geld nicht für vorhersehbare Versicherungsfälle ausgeben. Deshalb gilt üblicherweise eine Wartezeit von drei Monaten. Leistungen werden nur erbracht, wenn die Ursache des Rechtsstreits später als drei Monate nach dem Vertragsabschluss liegt.

Zögern Sie also nicht zu lange beim Abschließen einer Vermieterrechtsschutzversicherung, um in meist drei Monaten umfänglich geschützt zu sein und bei Streitereien mit Mietern nicht länger durch Anwalts- und Gerichtskosten gefährdet zu werden.

Eine wichtige Ausnahme ist der Versichererwechsel. Schließt der neue Vertrag zeitlich nahtlos an eine gekündigte Versicherung an, wird der neue Vermieterrechtsschutz ohne Wartezeit angeboten.

Müssen alle Einheiten in einem Objekt versichert werden?

Vermieten Sie mehrere Häuser oder Gewerbeobjekte, können Sie sich aussuchen, ob Sie eine Vermieterrechtsschutzversicherung für alle oder nur für ausgewählte Objekte abschließen möchten. Empfehlenswert ist stets der lückenlose Schutz. Anders ist die Situation, wenn Sie mehrere Einheiten (zum Beispiel Wohnungen, Büroräume oder Ladenlokale) im selben Objekt vermietet haben. Üblicherweise müssen Sie alle Ihre Einheiten in den Vertrag einbeziehen, auch wenn sie leer stehen oder selbst genutzt sind.

Die komplette Versicherung ist sinnvoll, denn es sind durchaus Rechtsschutzfälle denkbar, die sich nicht konkret auf eine Wohneinheit beziehen. Das sind zum Beispiel Streitigkeiten mit einer Baubehörde, dem Finanzamt oder Nachbarn.

Warum sich ein Vermieterrechtsschutzversicherung Vergleich lohnt

Rechtsschutzversicherungen dürfen in Deutschland nur von spezialisierten Unternehmen angeboten werden. Zumindest die Leistungsbearbeitung muss ausgelagert sein. Das schreibt das deutsche Aufsichtsrecht vor, um Interessenkollisionen – beispielsweise bei Streitigkeiten um Versicherungsverträge – zu vermeiden. Dennoch gibt es eine Vielzahl von Anbietern mit einem noch größeren Spektrum unterschiedlicher Verträge. Online-Vergleiche haben sich auf vielen Gebieten der Finanzdienstleistungen zu Recht durchgesetzt. Wir haben dieses Prinzip auch für die Vertragsart realisiert: Sie geben in unserem Vermieterrechtsschutzversicherung Vergleich einige wenige Grunddaten wie Anzahl der zu versichernden Einheiten und Mietwert vor. In einer übersichtlichen Tabelle lassen sich dann sofort Versicherungssumme, Laufzeit, Selbstbeteiligung, mögliche Einschränkungen oder Erweiterungen im Leistungsumfang und natürlich der Jahresbeitrag auf einen Blick vergleichen und somit bares Geld sparen!

Die Leistung bewerten wir mit einem Prozentsatz, der beste Anbieter im Feld erhält 100 %. Unsere Tipps sind besonders gekennzeichnet. Mit ein paar Mausklicks sehen Sie den ausführlichen Leistungsvergleich mit allen Details der Verträge. Aus dem Vergleich können Sie direkt einen Online-Abschluss tätigen oder weitere Informationen bei uns erfragen. Gerne auch über unsere kostenfreie und unverbindliche Experten-Beratungshotline Tel. (08781) 200995.

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Welche Bedeutung hat die Bruttojahresmiete beim Vermieterrechtsschutz?

Beim Vermieterrechtsschutz Vergleich wird man unter anderem danach gefragt. Unter Bruttojahresmiete versteht man die Jahres-Warmmiete. Die Versicherer benötigen die Summe aus Kaltmiete und Nebenkosten als Grundlage für die Beitragskalkulation. Aus dieser Summe und der Zahl der vermieteten Wohn- bzw. Gewerbeeinheiten schätzten sie den Umfang Ihrer Geschäftstätigkeit als Vermieter, die Wahrscheinlichkeit für den Eintritt eines Rechtsstreits und die Höhe möglicher Streitwerte ab. Der Beitrag wächst aber nicht proportional mit der Bruttojahresmiete. Die Zahl der zu versichernden Einheiten spielt durchweg eine größere Rolle.

Welche Schäden sind bei einer Vermieterrechtsschutzversicherung ausgeschlossen?

Wie jede Versicherung kennt auch der Vermieterrechtsschutz einige Ausschlüsse. Sie dienen der Gleichbehandlung aller Versicherten und der Kalkulation eines gerechten, bezahlbaren Beitrags. Hier einige Beispiele:

• Zeitlich ist der Versicherungsschutz beschränkt auf Rechtsschutzfälle, deren Ursache nach dem Vertragsabschluss und gegebenenfalls nach Ablauf der oben bereits erläuterten Wartezeit liegt. Damit wird vermieden, dass der Versicherer für bekannte Schäden leisten muss und somit dadurch die Versichertengemeinschaft unnötig belastet.
• Streitigkeiten zur Abwehr von Schadensersatzansprüchen sind Gegenstand einer Haftpflichtversicherung, hier speziell der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Behauptet ein Passant, vor Ihrem vermieteten Grundstück gestürzt zu sein, weil trotz Eisglätte nicht gestreut war, prüft die Haftpflichtversicherung die Ansprüche und leistet gegebenenfalls passiven Rechtsschutz, wenn die Forderungen nicht berechtigt sind.
• Hinreichende Aussicht auf Erfolg ist Voraussetzung für den Versicherungsschutz. Eine zumindest gleich große Wahrscheinlichkeit auf ein günstiges Urteil ist ausreichend, sagt die Rechtsprechung. Ist dagegen klar, dass Sie sich als Vermieter falsch verhalten haben, zum Beispiel eine Nebenkostenabrechnung zu spät oder fehlerhaft erstellt wurde, wird die Versicherung die Kostenübernahme für einen Rechtsstreit ablehnen. Bestehen Meinungsverschiedenheiten über die Erfolgsaussichten, können Sie ein Schiedsgutachterverfahren oder einen Stichentscheid verlangen. Das gilt auch bei einem sogenannten mutwilligen Verfahren, wenn die Rechtsverfolgungskosten in keinem sinnvollen Verhältnis zum Erfolg stehen. Der Rechtsschutzversicherer wird wegen fünf Euro ausstehender Miete keinen Anwalt für einige hundert Euro bezahlen.

Ist ein Vermieterrechtsschutz steuerlich absetzbar?

Beiträge zu Rechtsschutzversicherungen sind nicht als Sonderausgaben von der Steuer abzusetzen. Das spielt aber meist keine Rolle, weil viele Steuerpflichtige die höchstens abzuziehenden Beträge ohnehin schon durch ihre Sozialversicherung ausschöpfen und weitere Versicherungen deshalb steuerlich nicht wirksam werden.

Der Vermieterrechtsschutz wirkt sich aber dennoch günstig auf die Steuer aus: Eine Umlage der Rechtsschutzbeiträge auf die Mieter ist nicht erlaubt. Die Beiträge sind deshalb Kosten, die Sie – wie oben bereits erwähnt – von Ihren Einkünften aus Vermietung und Verpachtung abziehen dürfen, sodass sich der steuerpflichtige Gewinn reduziert. Gleiches gilt auch für eine Selbstbeteiligung im Schadenfall.

Was ist ein Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz?

Mit diesem Oberbegriff bezeichnen die Rechtsschutzversicherer alle Leistungspakete, die mit Haus, Wohnung oder Grundstücken zu tun haben. Aus den oben erläuterten Gründen der Beitragsgerechtigkeit wird dabei zwischen selbst genutzten und fremd vermieteten Immobilien unterschieden. Für die selbst bewohnte Immobilie reicht ein Baustein der Privaten Rechtsschutzversicherung, er wird dort als Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz für Mieter und Eigentümer, gelegentlich auch als Immobilien-Rechtsschutz, bezeichnet. Vermieter benötigen dagegen die hier vorgestellte erweiterte Variante, den Vermieterrechtsschutz.

Top5-Vermieterrechtsschutz im Vergleich

In der folgenden Übersicht finden Sie unsere Top5 Anbieter im Bereich der Vermieterrechtsschutzversicherung. Gerne geben wir Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch weitere Auskünfte über unsere aktuell besten Angebote. Nehmen Sie dazu ganz einfach und unverbindlich Kontakt zu uns auf über unsere kostenlose Beratungshotline: (08781) 200 995!

Württembergische:

Die Württembergische Vermieterrechtsschutz Versicherung bieten wir zu stark rabattierten Beiträgen an. Hierbei spielt die Höhe der Mieteinkünfte keine Rolle, da immer der selbe Beitrag fällig wird. Dieser Anbieter unterscheidet nur zwischen den Tarifen "Komfort" und "Premium", sowie verschiedenen Höhen der Selbstbeteiligung.

Internet-Tarif SPEZIAL-N (NRV):

SPEZIAL-N ist ein sehr stark rabattierter Tarif der NRV (Neue Rechtsschutz-Versicherungsgesellschaft). Als einziger Anbieter am Markt besitzt die NRV Vermieterrechtsschutz Versicherung eine verkürzte Wartezeit von nur zwei statt drei Monaten. Bis 12.000 € Bruttojahresmiete wird immer derselbe Beitrag fällig. Bei einer Vertragslaufzeit von drei Jahren erhalten Sie einen fünfprozentigen Beitragsnachlass.

KAB (DEURAG):

KAB ist ein sehr günstiger Spezialtarif der DEURAG (Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG). Bei der DEURAG Vermieterrechtsschutz Versicherung gibt es lediglich zwei Beitragsstufen. Es wird hierbei bis 6.000 € und ab 6.001 € jährlicher Warmmiete unterschieden. Bei der Wahl eines Rechtsanwaltes aus dem Apraxa-Netzwerk, sind nur 150 statt 300 € Selbstbeteiligung je Schaden fällig.

ARAG:

ARAG ist ein großer und sehr bekannter deutscher Anbieter von verschiedenen Versicherungen. Die Beiträge für die ARAG Vermieterrechtsschutz Versicherung sind fair und langfristig kalkuliert. Hierbei unterscheiden sich die Leistungen zwischen den Tarifen "Basis", "Komfort" und "Premium". Bis 15.000 € Bruttojahresmiete wird hierbei immer derselbe Beitrag fällig. Dabei besteht keine Unterscheidung zwischen Gewerbe- oder Wohneinheiten. Die ARAG Vermieterrechtsschutzversicherung eignet sich somit besonders für Gewerbeeinheiten, die für gewöhnlich deutlich teurer zu versichern sind.

Advocard:

Advocard ist ein sehr bekannter Anbieter. Die Advocard Vermieterrechtsschutz Versicherung erhalten Sie bei uns zu Sonderkonditionen. Nach zwei schadenfreien Jahren reduziert sich die Selbstbeteiligung um 33 Prozent, nach weiteren zwei Jahren ohne Schaden gibt es eine erneute Reduzierung auf 33 Prozent. Nach 6 schadenfreien Jahren wird die Selbstbeteiligung bei der Advocard Vermieterrechtsschutzversicherung gestrichen. Die Höhe der Mieteinkünfte spielt bei diesem Anbieter keine Rolle (Pauschaltarif). Bei einer Vertragslaufzeit von drei Jahren erhalten Sie einen 10-Prozent-Beitragsnachlass.

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